É aconselhável manter um controle de suas receitas e despesas a cada mês ou a cada trimestre, pois assim você sempre mantém uma visão geral de sua situação financeira. Isso também evita custos desnecessários ou ocultos. Parece uma grande tarefa gerenciar seu orçamento, mas com a ajuda de vários aplicativos, não precisa ser assim.
Dica 01: Internet banking
O Internet banking é muito útil, embora em 2020 provavelmente usemos o aplicativo móvel do banco com mais frequência do que o ambiente da web. Cada vez com mais frequência, esse banco digital oferece possibilidades de dar a você mais informações sobre suas finanças, em vez de apenas mostrar uma simples lista de receitas e despesas. No ING, por exemplo, você tem o Wijzer Financially Fit, com o qual pode listar todas as receitas e despesas fixas e, em seguida, definir uma meta de economia. Assim, é possível reservar automaticamente algum dinheiro todos os meses para economizar.
No entanto, as possibilidades desse ponteiro são bastante limitadas. No Rabobank já é possível um pouco mais, nomeadamente através de widgets. Widgets são pequenos pedaços de informação sobre sua situação financeira. Por exemplo, há um gráfico de pizza onde você pode ver rapidamente quais tipos de despesas você faz por mês. É útil que o Rabo categorize automaticamente as suas despesas. Melhor ainda é o ABN, que lançou um aplicativo chamado Grip. Você pode vincular isso à sua poupança e conta corrente e fornecer uma visão clara de suas despesas e receitas por meio de um cronograma. Você também pode definir orçamentos e receber notificações push, por exemplo, no caso de uma grande despesa ou quando seu orçamento se esgota. Infelizmente, no momento da escrita, o aplicativo ainda está em beta fechado e não está claro quando o ABN o abrirá para todos.
Dica 02: livros domésticos
Se preferir um pouco mais abrangente, você pode escolher um dos muitos pacotes online e offline disponíveis. Online, os livros domésticos digitais mais conhecidos incluem AFAS Personal e Kasboek.nl. A vantagem dos serviços online é que eles geralmente se integram um pouco melhor ao ambiente de internet banking do seu banco. Isso permite que as transações sejam facilmente importadas e classificadas automaticamente em categorias.
Às vezes, você também pode criar suas próprias regras sobre como as transações devem ser importadas. É útil fazer um orçamento com base nessas transações classificadas e digitalizar recibos, para que você não os perca se algo quebrar repentinamente após dois anos. Para começar, visite o site www.afaspersonal.nl. Então clique em Cadastre-se gratuitamente e insira um endereço de e-mail e senha. Clique em Cadastre-se gratuitamente para concluir o registro. Para Kasboek.nl vá para www.kasboek.nl e clique na parte inferior Cadastre-se gratuitamente. Insira seu endereço de e-mail, concorde com os termos e condições e clique Crie a sua conta aqui. Você receberá um e-mail com um link com mais instruções.
Se você não acha que os livros domésticos de Afas ou Kasboek funcionam muito bem, ainda existem muitas alternativas. O Money Wise listou os vários livros domésticos.Assim, você encontrará o livro doméstico que melhor se adapta a você.
Dica 03: pago ou gratuito?
Com os serviços online, você geralmente tem variantes gratuitas, mas também uma assinatura paga. No AFAS, por exemplo, você paga 2,45 euros por mês pela assinatura Plus. Além dos orçamentos mensais, você terá a opção de criar um orçamento anual, de exportar dados e de criar suas próprias regras de importação. Nesse sentido, a versão gratuita é mais do que suficiente para quase todos.
Outros pacotes às vezes são pagos. Cashflow oferece uma versão gratuita, mas para as funções de que realmente necessita para um livro doméstico, rapidamente acaba com a versão paga, que custa 17,95 euros por ano. Um pacote que tem uma abordagem um pouco diferente é o do BankTrans, que funciona totalmente offline e é gratuito. O programa está disponível para Windows, macOS e Linux. Você pode encontrá-lo em www.banktrans.nl. O BankTrans pode fazer muito do que os pacotes online fazem, mas depois faz tudo offline. Se você preferir manter seus dados sob sua própria gestão, este pacote é uma opção. Pode demorar um pouco para você entender exatamente como o pacote funciona como um todo.
O BankTrans funciona offline e é gratuito, mas demora um pouco para pegar o jeito Dica 04: Importar
Alguns livros de manutenção podem importar automaticamente suas transações de internet banking. Infelizmente, este não é o caso com Kasboek.nl e BankTrans. Para Kasboek.nl, você pode fazer isso acessando Transações e então para Transações de importação. Lá você pode escolher de qual banco deseja importar as transações. No entanto, você deve primeiro exportar você mesmo do seu banco. Para fazer isso, vá para o ambiente de internet banking do ING, onde você pode clicar abaixo: visões gerais a opção desligado- e baixar créditos encontra.
Escolha um período e escolha o formato de arquivo para CSV separado por vírgulas. Clique em Download. Para o Rabobank, você pode clicar aqui para baixar suas transações. Então clique Visão geral do download e faça login com o seu leitor aleatório. Para o ABN Amro faça o login e clique em Comece a baixar. Selecione as contas relevantes e escolha o período. Em seguida, escolha o formato para MT940, Clique em OK e então em Salve . Você também pode encontrar esses manuais em Kasboek.nl. De volta ao site da Kasboek, clique em Comece a enviar e escolha os arquivos; então clique OK. Para o BankTrans, você sempre baixa o formato CSV separado por vírgulas. Você pode então iniciar a importação pressionando Arquivo / Importar clicando e navegando até o arquivo * .csv.
Dica 05: assistente AFAS
AFAS tem uma abordagem ligeiramente diferente. Lá você tem a opção de usar o chamado Assistente de atualização que recupera e adiciona automaticamente as transações. Para fazer isso, você deve efetuar login no ambiente de seu banco na Internet. Após se cadastrar no AFAS e inserir seu nome, é necessário escolher o seu banco. Clique no banco relevante ou pesquise-o. Com os quatro bancos da foto é possível importar transações automaticamente, com o resto você tem que fazer isso manualmente. O SNS Bank é o que há de mais moderno nesse quesito. Este banco não precisa do Assistente de atualização, mas pode fornecer ao livro de contabilidade acesso direto e seguro às suas transações. ADAS liga para este link de banco.
No entanto, estamos no ING, então escolhemos esse banco e, em seguida, escolhemos o AFAS Personal Update Assistant. aperte o botão Instale o ‘Assistente de atualização’E instale o add-on para o seu navegador. Em seguida, clique no logotipo AFAS em seu navegador e escolha seu banco para fazer o login. Faça login e clique no logotipo AFAS novamente. Clique em Baixar para importar seus dados para AFAS. Em seguida, escolha quais contas deseja importar, após o que as transações são importadas. Certifique-se de não abrir nenhuma outra janela ou guia ou terá que reiniciar.
Dica 06: classifique as transações
Agora que você importou suas transações, é necessário verificar se as transações estão formatadas corretamente e se algo precisa ser ajustado. Para isso você vai para Kasboek.nl Transações e então para o Lista de transações. Se você classificar por coluna (clicando nele), todas as transações sem uma categoria estão no topo. Você pode então selecionar um clicando nele. Em seguida, clique no bloco azul à direita Escolha uma categoria e classificar a transação selecionando uma das categorias. Então clique Salve . Para AFAS você vai para Transações e clique no canto superior direito Filtros. Clique em Todas as categorias e escolher Não categorizado / Ainda para compartilhar. Clique em uma transação e escolha Categoria a categoria certa. Salve clicando em Salve clicar.
Dica 07: despesas em dinheiro
Até agora, você importou apenas transações fixadas. No entanto, ocasionalmente (ou talvez até regularmente), você também fará uma compra com dinheiro. Infelizmente, você terá que inserir essas transações manualmente nos livros domésticos discutidos até agora. Para acompanhar as transações em dinheiro no AFAS, é necessário criar um livro de caixa. Para fazer isso, clique nas engrenagens na parte inferior do notas e então em Adicionar um livro de caixa. Digite um nome para o seu livro de caixa e clique em Adicione este livro de caixa. Agora se você voltar para Transações veja a opção no canto superior direito Ver transação em dinheiro, onde você pode adicionar sua transação em dinheiro. Para Kasboek.nl vá para Transações / Lista de transações e clique no sinal de mais no canto superior direito da tabela para adicionar uma nova transação. Para suas transações em dinheiro que não aparecem imediatamente em seu livro caixa, é útil se um aplicativo para smartphone ou tablet estiver disponível para seu livro doméstico. Por exemplo, AFAS tem um aplicativo que torna isso possível.
Dica 08: Faça um orçamento
Se você quer economizar ou não quer gastar muito com compras ou lazer, por exemplo, é útil (ou mesmo necessário) fazer um orçamento. Isso limita seus gastos. Se isso for importante para você, certifique-se de que o livro doméstico escolhido tem suporte para isso. Muitos livros domésticos oferecem a opção de criar um orçamento por categoria. Se quer gastar no máximo 170 euros por mês em mantimentos, configura isso e verifica todas as semanas, com base nas transações classificadas, quanto desses 170 euros sobram. Dessa forma, é mais fácil segui-lo.
A vantagem de uma solução digital é a integração com o seu banco, para que as transações sejam classificadas automaticamente e, portanto, você tenha menos esforço para acompanhar o seu orçamento todas as semanas. No AFAS você cria um orçamento acessando o menu da opção Orçamentos escolher. Clique agora Comece a fazer o orçamento. Por padrão, o AFAS calcula as médias e cria automaticamente um orçamento. Você pode ver essas médias em Visão geral. Para fazer uma mudança, vá para Configurar. Você pode expandir e ajustar categorias aqui. Para Kasboek.nl, é necessário determinar você mesmo um orçamento e Visão geral / por mês manter.
Ao fazer um orçamento, você garante que ficará melhor com seu dinheiro Dica 09: recibos em papel
Um bom livro de limpeza também inclui recibos de compras. Você recebe recibos de duas maneiras: para compras em lojas da web você recebe por e-mail, e para compras na loja você recebe uma fatura ou recibo em papel à moda antiga. Para ter certeza de não perder recibos em papel, você pode automatizar o processamento. IFTTT (If This Then That) é um serviço útil que permite que você execute uma ação com base em certas condições. O IFTTT vincula muitos serviços 'uns aos outros', com base na condição de um serviço, uma ação é então executada no outro serviço. Por exemplo: se um recibo for fotografado, coloque-o automaticamente na pasta correta. Por exemplo, você pode usar o IFTTT para salvar automaticamente os recibos em seu armazenamento em nuvem. Esta receita é útil para isso. Você também pode usar serviços como o Evernote para digitalizar e gerenciar recibos. Prático para isso é o Evernote Scannable, que pode digitalizar documentos e se integra ao Evernote. Caso contrário, o Office Lens também é útil. AFAS também possui seu próprio aplicativo com a opção de escanear recibos e vinculá-los diretamente a uma transação; isso acontece com o mesmo aplicativo que você também usa para transações em dinheiro.
Dica 10: faturas digitais
Cada vez que você faz uma compra na loja virtual, suas faturas ficam em uma pilha grande no seu e-mail e é difícil encontrá-las. É útil categorizá-los e classificá-los automaticamente. Você pode criar facilmente um filtro no Gmail pesquisando suas faturas. Por exemplo, pesquise 'fatura', 'comprovante de pagamento' ou o nome das lojas virtuais onde você faz um pedido. Em seguida, clique com o botão direito na seta da caixa de pesquisa e clique na opção na parte inferior do menu suspenso agora exibido Crie um filtro com esta pesquisa.
Marque a opção Aplique o rótulo e clique Selecionar rótulo / Novo rótulo. Dê um nome ao rótulo e clique em Fazer. Agora suas faturas são classificadas automaticamente em uma pasta transparente. Com o IFTTT ainda é possível exportar automaticamente suas faturas e salvá-las, por exemplo, no Dropbox. Esta receita é útil para isso. Para Outlook, primeiro crie uma nova categoria clicando em Nova categoria deixou. Digite um nome para sua categoria. Em seguida, vá para a engrenagem no canto superior direito e clique em Gerenciar regras / novo. Agora crie uma nova regra definindo a condição à esquerda e aplicando o rótulo recém-criado à direita.
Por exemplo, você pode usar o IFTTT para salvar automaticamente os recibos em seu armazenamento em nuvem Dica 11: Excel
Se você preferir não usar um serviço externo para armazenar suas finanças, pode escolher entre o BankTrans e o Excel. Ao abrir o Excel, você pode pesquisar modelos à direita. Por exemplo, se você é um estudante, existe um modelo especial disponível chamado Orçamento mensal para alunos. Você só precisa preencher este formulário para ter uma visão geral de suas despesas e receitas. Outro modelo útil é, por exemplo Cálculo do custo de viagem. Aqui você pode listar facilmente suas despesas para as suas férias, para que tenha uma visão geral imediatamente. Você ainda tem Orçamento pessoal (muito extenso) ou Livro doméstico pessoal. Este modelo está um pouco desatualizado. Ainda se fala em cheques ...
