Com um livro doméstico, você pode relacionar todas as suas receitas e despesas, para que fique sempre claro onde está o seu dinheiro. Claro que você não faz mais isso manualmente, livros domésticos digitais úteis foram criados para isso. Testamos exaustivamente os 6 melhores livros domésticos para você.
Hoje em dia é muito comum ter uma visão geral da sua situação financeira a qualquer momento. Graças ao banco online, você pode até ver no seu telefone, por exemplo, quanto dinheiro resta na sua conta, e quando você faz uma compra, o valor é debitado da conta quase que imediatamente. Leia também: Organize suas finanças no iPad em 12 etapas.
Se algo não estiver certo, você descobrirá rapidamente e poderá corrigir. Isso não altera o fato de que um livro doméstico digital ainda é útil. Mas como funciona um livro doméstico como este, o que ele oferece para você e quais são os mais úteis?
Visão do passado e do futuro
Você usa principalmente o banco online para ver o saldo atual, para solicitar as alterações mais recentes e para transferir dinheiro. Um livro de limpeza vai um passo além, oferecendo uma visão geral e uma visão, porque todas as receitas e despesas são categorizadas ordenadamente. Desta forma, você pode ver no que está gastando seu dinheiro e isso pode levar a conclusões surpreendentes.
Por exemplo, os mantimentos são realmente caros, você compra roupas demais ou costuma comer fora em restaurantes caros? Então você pode aprender com o passado. Além disso, muitas vezes você pode indicar quais custos fixos e despesas ainda estão por vir, para que você saiba em um estágio inicial o que são meses caros e baratos e possa antecipá-los melhor.
Importar e categorizar
Como você começa com um livro doméstico? Tudo gira em torno dos detalhes da transação de sua conta bancária. Por meio do banco online, você recupera periodicamente um arquivo de transação e o salva em uma pasta em seu computador. Isso pode ser uma vez por mês, toda semana, diariamente ou apenas no horário que mais lhe convier. Há alguns anos, era bastante comum importar seus dados de transações diretamente do livro de manutenção, mas os bancos não oferecem mais essa opção de link por motivos de segurança. Isso significa que você deve recuperar manualmente os arquivos de transação por meio do navegador, após o que pode importá-los para o software.
Seus dados podem ser categorizados. Isso significa que as visitas ao supermercado perfeitamente na categoria Mercearias venha, reabasteça ou seus novos pneus de verão Carro e sua revista de informática favorita abaixo Inscrição. Quanto mais transações terminam automaticamente na categoria certa, menos trabalho você tem que fazer e mais valioso o livro doméstico se torna.
Regras de Classificação
As transações são atribuídas a categorias por meio das chamadas regras de importação ou classificação. Ao analisar os números das contas ou a descrição, por exemplo, é determinado a qual categoria as transações pertencem. A maioria dos livros domésticos já tem um conjunto completo desses tipos de regras como padrão, de modo que muitas transações são classificadas automaticamente e você não precisa fazer tudo isso manualmente. Você também pode criar suas próprias regras de classificação. Você ainda pode corrigir transações que terminaram na categoria errada ou transações que não foram reconhecidas e, portanto, não foram atribuídas a uma categoria.
Especialmente se você acabou de começar com seu livro doméstico, é essencial que preste muita atenção a isso. Afinal, você precisa obter os dados corretos antes de extrair informações significativas deles.
Orçamentos e orçamentos
Se a maioria das transações estiver na categoria certa, você poderá ver de forma rápida e fácil quanto dinheiro gastou em mantimentos, seguros, roupas, assinaturas, treinamento, férias ou seu carro. Você pode usar esse insight para gastar seu dinheiro de maneira diferente ou melhor.
Para tornar isso ainda mais fácil, muitas vezes você pode trabalhar com orçamentos. Em seguida, você indica por categoria quanto deseja gastar mensalmente, para que possa ver imediatamente após cada período se e quanto está ficando abaixo ou acima do orçamento. Para ter uma ideia das despesas futuras, você também pode fazer orçamentos para saber o que esperar a longo prazo. Você então verá quais são seus meses caros e baratos.
De posse desse conhecimento, você pode agendar uma compra importante ou reservar férias caras no momento mais apropriado e terá menos probabilidade de ter dificuldades financeiras.
Ronda de Qualificação
Existem muitos livros domésticos online e offline. Dos mais de cinquenta espécimes que encontramos, cerca de vinte e cinco eram dignos de uma investigação mais aprofundada. Por meio de uma pré-seleção e um pré-teste rigorosos, descobrimos os seis livros domésticos mais interessantes e os testamos.
Observamos atentamente a confiabilidade da importação e as possibilidades de categorizar as transações de maneira rápida e eficiente. Afinal, é para isso que serve o motor. Além disso, um livro doméstico deve ter uma aparência atraente e bem organizado, ser fácil de operar, oferecer funcionalidade suficiente e - não sem importância em nosso mundo em rápida mudança - estar atualizado com o tempo.
